Где чайки резвятся, над синим простором,
Стрелой, пролетая над самой волной,
От кромки прибоя до синих предгорий
Раскинулся вольно мой город родной.

Алексей Петров.

Главная » Информация » Новости » МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ по выявлению и фиксированию нелегальной деятельности на финансовом рынке

Новости

23.12.2024
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ по выявлению и фиксированию нелегальной деятельности на финансовом рынке
В рамках работы по выявлению и фиксированию нелегальной деятельности на финансовом рынке региона должны осуществляться: - мониторинг местных печатных средств массовой информации (СМИ) на предмет выявления объявлений о предоставлении финансовых услуг; - регулярный осмотр подведомственной территории на предмет наличия/отсутствия нелегальной деятельности на финансовом рынке региона.

 

Какие бывают «нелегалы» и где их искать?

В настоящее время наиболее распространенными схемами нелегальной финансовой деятельности являются:

·                   Неправомерная выдача потребительских займов индивидуальными предпринимателями, классифицированная как нелегальная ломбардная деятельность («псевдо-ломбарды»):

 

- заключение договоров, юридически оформленных как договоры хранения, фактически являющихся договорами займа;

- заключение договоров, юридически оформленных как договоры комиссии, фактически являющихся договорами займа;

- наличие в договоре хранения условия о том, что хранение производится на возмездной основе с указанием процентной ставки за период хранения;

- указание в актах приема-передачи товаров, помимо оценочной стоимости объекта, суммы залога и процентной ставки;

- наличие слов и словосочетаний «ломбард», «скупка», «комиссионный магазин» в рекламных объявлениях, в т.ч. в сети Интернет.

Схемы работы псевдо-ломбарда

·                   Незаконное осуществление юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов

 

Установлены случаи осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в нарушение ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) организациями, не являющиеся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями.

Ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов предусмотрена ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).

·                   Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов с последующим возмещением за счет бюджетных средств – средств материнского (семейного) капитала

 

Установлено, что в нарушение положений п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ организации, не являвшиеся легальными участниками финансового рынка, на массовой основе заключали с физическими лицами договоры потребительского займа, в том числе под видом договора ипотеки, кредита. При этом указанные договоры заключались на срок до 7 месяцев с процентными ставками выше рыночных.

·                   Незаконное использование юридическими лицами в своих наименованиях словосочетания «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания», «МФО», «МКК»

 

Организации, не состоящие в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России (зачастую исключенные из реестра Банком России за допущенные нарушения), в нарушение п. 15 ст. 5 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» часто неправомерно используют в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая компания», «микрокредитная компания» и иные производные, маскируясь, таким образом, под легальных участников рынка.

Неправомерное использование юридическими лицами в наименовании указанных словосочетаний может создать ложное представление у потребителей финансовых услуг о статусе данных организаций и их праве осуществлять микрофинансовую деятельность.

Ответственность за незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая организация» и иных, схожих с ним, предусмотрена ч. 1 ст. 15.26.1 КоАП РФ.

·                   Незаконное использование юридическими лицами в своих наименованиях слов «биржа», «торговая система» или «организатор торговли»

 

Использование указанных слов при отсутствии соответствующей лицензии свидетельствует о нарушении ст.ст. 9, 12 и 28 Федерального закона от 21.11.2011 № 325-ФЗ «Об организованных торгах».

Ответственность за незаконное использование в наименовании указанных слов/словосочетаний предусмотрена ст. 15.31 КоАП РФ.

·                   Незаконное использование юридическими лицами в своих наименованиях слов «акционерный инвестиционный фонд», «инвестиционный фонд» и «паевой инвестиционный фонд»

 

Использование указанных слов при отсутствии соответствующей лицензии свидетельствует о нарушении п. 1 ст. 2 и п. 2 ст. 10 Федерального  Закона от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».

·                   Незаконное использование юридическими лицами в своих наименованиях слова «форекс»

 

Использование слова «форекс» в своем фирменном наименовании при отсутствии лицензии форекс-дилера свидетельствует о нарушении п. 3 ст. 4.1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

·                   Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов с использованием договоров финансовой аренды (лизинга) – «псевдо-лизинг»

 

В таких схемах продавец и лизингополучатель является одним и тем же лицом (переводы денежных средств по договорам купли-продажи транспортных средств осуществляются в адрес физических лиц, от которых в дальнейшем поступают платежи по договору финансовой аренды (лизинга)). При этом отсутствуют операции по уплате государственной пошлины за регистрацию сделок с транспортными средствами.

Как правило, такими организациями распространяется реклама вида «займы под ПТС».

Схема работы псевдо-лизинга

 

·                   Организации с признаками «финансовой пирамиды»

«Финансовая пирамида» - мошенничество, связанное с хищением денежных средств населения путем:

- обещания имущественной выгоды, получаемой исключительно за счет привлечения денежных средств от иных лиц,

- имущественной выгоды от инвестиций в финансовые или материальные активы, или проекты, без намерения их осуществления,

- имущественной выгоды от инвестиций в финансовые или материальные активы, или проекты заведомо неспособные обеспечить обещанную имущественную выгоду.

·                   Незаконное осуществление деятельности, связанной с оказанием услуг в интересах страхователя (в том числе консультационной деятельности) по заключению или оформлению договора страхования в электронной форме (Е-ОСАГО)

 

В связи с внесением изменений в Федеральный закон от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – закон) d настоящее время законом предусмотрено право страховым посредникам (страховым агентам и страховым брокерам) осуществлять продажу страховых полисов ОСАГО в электронном виде. При этом, до 01.08.2020 страховщики обязаны актуализировать реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Указанные реестры размещаются на официальных сайтах страховщиков.

Учитывая изложенное, просим проверять наличие страхового посредника в реестре на сайте соответствующего страховщика.

Обращаем внимание, что направлению подлежит информация только о тех страховых посредниках, которые предоставляют услуги страхования и не состоят в вышеуказанных реестрах. Также, просим продолжать обращать внимание на рекламу страховых услуг, не содержащую информацию о лице, предоставляющем услуги, и направлять информацию о такой рекламе в адрес Отделения-НБ Республика Дагестан.

·                    «Анонимные кредиторы»

На всей территории ЮФО регулярно выявляются рекламные объявления (листовки) о предоставлении финансовых услуг («деньги под %», «займы под ПТС», «деньги под материнский капитал» и др.). При этом объявления содержат только номер телефона, что затрудняет применение мер к таким субъектам, в связи с отсутствием доказательств распространения объявлений именно владельцем телефонного номера.

 

Сложившаяся практика работы по выявлению нелегальных участников финансового рынка позволяет сделать вывод, что в большинстве случаев объявления о возможно нелегальной финансовой деятельности размещаются в местах массового скопления людей: возле овощных/вещевых/строительных рынков, крупных торговых центров, на остановках общественного транспорта и т.д. Вместе с тем, указанные объявления также фиксировались на информационных стендах и жилых домах.

В ряде случаев объявления размещались на автотранспортных средствах.

 

 

Как фиксировать объявления?

 

Поскольку фотографии/скан-копии выявленных рекламных объявлений о предоставлении возможно нелегальных финансовых услуг будут направляться Банком России в соответствующие контрольно-надзорные ведомства (территориальные органы прокуратуры, внутренних дел, антимонопольной службы) и являться в дальнейшем доказательством совершенных административных правонарушений, они должны соответствовать следующим критериям:

- изображение должно быть четким, текст читаемым (при наличии в объявлении мелкого шрифта его необходимо сфотографировать дополнительно крупным планом);

- при обнаружении объявления в печатном СМИ (газете, журнале) изготавливается скан-копия соответствующей страницы целиком для отображения наименования СМИ, даты и номера выпуска.

В случае использования для фотосъемки телефонов мобильной связи («смартфонов») с встроенной фотокамерой рекомендуется использовать приложения GPS Map Camera (для ОС Android) либо WGS84 (для iOS), отображающие на фотографиях дату, время и место (адрес, GPS-координаты) осуществления фотосъемки.

При использовании обычных фотоаппаратов, не имеющих встроенной функции GPS-позиционирования, рекомендуется производить несколько фотографий:

- непосредственно рекламного объявления;

- рекламной конструкции (столба, информационного щита и т.д.) с привязкой к местности (в кадр должен попасть адрес близлежащего объекта, панорамное фото);

- ближайшего адресного указателя с наименованием улицы и номером дома (в кадр должна попасть сама рекламная конструкция).

 

Пример объявлений и стоп-сигналы

 

 

 

 

Пример скан-копии объявления в газете:

При обнаружении объявления, размещенном на автотранспортном средстве, фотосъемка с привязкой к местности не требуется.

 

Пример объявления на автотранспорте:

 

 

 

Как направлять в Отделение-НБ Республика Дагестан?

Фотографии выявленных рекламных объявлений о предоставлении возможно нелегальных финансовых услуг и иную информации о признаках нелегальной деятельности на вашей территории рекомендуем направлять в Отделение-НБ Республика Дагестан одним из следующих способов:

- сопроводительным письмом в адрес Отделения-НБ Республика Дагестан;

-посредством сообщения на адрес электронной почты сектора информационно-аналитического обеспечения и визуального контроля отдела безопасности - 82VK-OBiZi@cbr.ru;

- посредством мессенджера WhatsApp в группу «Нелегалы», которая будет создана после того, как в наш адрес будут направлены контактные телефоны уполномоченных лиц, ответственных за работу в рамках заключенного Соглашения об информационно-аналитическом взаимодействии между Правительством Республики Дагестан и Центральным банком Российской Федерации по выявлению организаций, осуществляющих нелегальную деятельность на финансовом рынке от 23.07.2021 № Т382-10-32/4003.  

 

При возникновении любых вопросов, касающихся деятельности Банка России по выявлению нелегальных участников финансового рынка, просим обращаться за разъяснениями в сектор информационно-аналитического обеспечения и визуального контроля отдела безопасности Отделения-НБ Республика Дагестан по рабочим номерам:

+7 (8722) 67-56-33; +7 (988) 780-19-90; +7 (988) 780-19-96.

 

 

Версия для печати
« Назад Наверх

Другие события

12.02.2025
👨🏻‍🌾🪖 Участники СВО из Дагестана могут получить до 7 млн руб. на развитие своего дела в сельском хозяйстве
👨🏻‍🌾🪖 Участники СВО из Дагестана могут получить до 7 млн руб. на развитие своего дела в сельском хозяйстве

📑 Минсельхоз России сообщает о том, что с 1 января 2025 года вступила в силу программа «Агромотиватор», благодаря которой участники и ветераны специальной военной операции, уволенные в запас, смогут получить средства для начала предпринимательской деятельности в сфере сельского хозяйства. 📌 Грант выдают в 19 регионах, в том числе в Дагестане. Минсельхозпрод региона начнет прием заявок в конце апреля. 🐄 Размер гранта на разведение крупного рогатого скота для производства мяса и молочной продукции составит до ₽7 млн, а на ведение агробизнеса по другим направлениям АПК — до ₽5 млн.

12.02.2025
Состоялось очередное заседание общественной комиссии по организации общественного обсуждения проектов создания комфортной городской среды малых городов
Состоялось очередное заседание общественной комиссии по организации общественного обсуждения проектов создания комфортной городской среды малых городов

Уважаемые жители г. Каспийска! Информируем Вас о том, что 11 февраля 2025 года в здании администрации городского округа «город Каспийск» состоялось очередное заседание общественной комиссии по организации общественного обсуждения проектов создания комфортной городской среды малых городов, на котором были рассмотрены предложения жителей по мероприятиям и функциям общественной территории «Городской парк культуры и отдыха имени М.Р. Халилова», на которой будет реализовываться проект, для участия во Всероссийском конкурсе лучших проектов создания комфортной городской среды в 2026 – 2027 годах.

12.02.2025
На территории Бульвара им. Абдуллаева в Каспийске начались мероприятия по благоустройству территории!
На территории Бульвара им. Абдуллаева в Каспийске начались мероприятия по благоустройству территории!

На территории Бульвара им. Абдуллаева в Каспийске начались мероприятия по благоустройству территории. Будут произведены: замена тротуарного покрытия; установка скамеек, урн; столбов освещения и др. На время проведения работ по бульвару им. Абдуллаева будет организован временный пешеходный тротуар. Помимо этого имеются обходные пути по обе стороны бульвара. Приносим свои извинения за временные неудобства.